【新NISA活用法】長期投資成功5原則④：リスク許容度を守って、淡々と積み立て継続

長期投資を始めるにあたって、多くの方が抱える不安は「本当にそんなにうまくいくのか？」という点です。特に、これまでお金の勉強と無縁だった若い方にとって、その不安はとても大きなものです。

「将来のことは不安。だけど、どうすればいいのかもよく分からない。」という方は多いです。

2024年から始まった新NISAは、多くの日本人の将来の不安を解消することができる素晴らしい制度です。しかし、使う側にしっかりとした知識やメンタルがないと、うまくいくものもうまくいきません。

新NISAを利用して資産を増やしたいと思っている方にとって、間違った選択を避け、効果的な投資を行うためには、いくつかの重要なポイントを理解しておくことが必要です。

このシリーズでは、以下の5つのポイントに沿って、長期投資成功のためにやることを解説します。今回は、自分のリスク許容度を守り、新NISAで淡々と積立を続ける方法についてお伝えします。

長期投資を成功させるためには、自分のリスク許容度の範囲内で資産運用を行うことが重要です。新NISAで推奨されている積立投資は、リスク許容度の観点から見ても長期投資に向いています。

長期投資の大前提である投資の継続を成功させるために、リスク許容度を守った投資を実践できるようにしましょう。

長期投資成功のためにやること5選！

シン

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リスク許容度とは：投資による損失をどれだけ受け入れられるか？
長期投資継続のために：リスク許容度を守って資産形成をしよう！
新NISAで長期投資：積み立て投資はリスク許容度を超えにくい！
まとめ：続けることが大切！淡々と継続！

リスク許容度とは：投資による損失をどれだけ受け入れられるか？

リスク許容度は明確にはわからない：性格やライフプランによって異なる

リスク許容度とは、自分がリスク資産の値動きをどれだけ受け入れられるかを表す言葉です。リスク許容度は人によって異なり、明確な基準もないので普通はよく分かりません。

※ここで言う「リスク資産」とは、価格変動のある資産（株式や不動産）を指します。新NISAで保有できるオルカンやS&P500は代表的なリスク資産です。

というのも、リスク許容度はさまざまな要素が影響して決まるからです。以下はリスク許容度を決める要素としてよく挙げられるものと一般的に言われている判断基準です。

年齢：若いほどリスク許容度が高い
性格：楽観的な性格の人ほどリスク許容度が高い
家族構成：単身世帯や子無し夫婦（DINKS）はリスク許容度が高い
金融知識：リテラシーが高い人はリスク許容度が高い
投資経験：投資経験が長い人はリスク許容度が高い
資産状況：資産が多い人のほうがリスク許容度が高い
ライフプラン：直近に大きな出費（結婚式・子どもの進学など）がない方がリスク許容度が高い

リスク資産を持つときの前提：知らないものには投資しない

リスク資産を持つ際、自分のよく知らないものや、安心して長期保有できないものは持たないようにしましょう。自分のリスク許容度が著しく下がるだけでなく、長期投資自体も失敗しやすくなります。

リスク資産には株式のほか、不動産や金、最近では暗号資産などが含まれます。新NISAでは主に株式や株価指数に連動する投資信託などを保有することができます。

新NISAで長期投資を始めるときには、まずは株式についてよく勉強し、安心して長期保有できるだけの知識を身に付けましょう。それ以外の資産については、持ちたいのであればしっかりと勉強してからにしましょう。

個人的には現金と株式（投資信託）のほか、不動産にも興味があります＾＾

ですが、不動産は詐欺やボッタクリも多いので、安易に手出しをすると後悔します＞＜

資産配分の例：有名な資産配分も紹介

長期投資では、自分のリスク許容度の範囲内で自分の資産をリスク資産に変えて保有する必要があります。大切なのはリスク資産（株式など）と無リスク資産（現金など）のバランスです。

リスク資産の割合が多すぎると、リスク許容度を超えやすくなります。かといって、リスク資産の割合が少なすぎると、資産の伸びが鈍化して資産形成がうまく行かなくなってしまいます。自分のリスク許容度の範囲内で、適切な割合でリスク資産を持つ必要があります。

ここでは、初心者でも参考になりそうな資産配分の例を紹介します。

資産配分パターン	特徴	メリット	デメリット	誰におすすめ？
現金100%	高流動性	いつでも自由に使える。	インフレのリスクがある。運用益は期待できない。	短期的な資金が必要な人、リスクを避けたい人
現金60% 株式40%	バランス型	現金で安定性を確保しつつ、株式で成長を目指す。	株式の割合が多いと、市場変動の影響を受けやすい。	中長期的な資産形成をしたい人、バランスの取れたポートフォリオを構築したい人
現金40% 株式60%	攻めの型	株式の割合が多いので、高いリターンが期待できる。	市場変動の影響を受けやすく、元本割れのリスクが高い。	リスクを取ってでも高いリターンを求める、長期的な視点を持っている人

初心者の方は、まずは現金60％：株式40％の資産配分を目指して投資をスタートさせるのがオススメです。リスク資産の価格変動もしっかり感じることができる上、半分以上は現金で価格が保証されています。

現金の一部を個人向け国債にしたり、株式の一部にRIET（不動産投資信託）を組み込んだりすると、資産の分散も可能です＾＾

長期投資継続のために：リスク許容度を守って資産形成をしよう！

リスク許容度を守るとは：実践して初めてわかる、自分のリスク許容度

「リスク許容度を守りましょう」というアドバイスは非常によく見受けられます。しかし、実際に自分のリスク許容度を完璧に把握している人はそれほど多くありません。

最初は、リスク許容度という言葉の意味を理解したうえで、少額を実際に自分の資産をリスク資産に変えてみましょう。そうして投資経験や金融知識を身につければ、自分のリスク許容度がだんだん把握できていきます。

温度のわからない湯船に、つま先からゆっくり入っていくイメージです＾＾

リスク許容度が低いと、少しでも価格が下がったら「損した！売らなきゃ！」と慌ててしまいます。これでは長期投資どころではなくなってしまいます。反対にリスク許容度の高い人は、一日で数千万円単位で資産が減っても「ふーん」くらいで済ませてしまいます。

リスク許容度を上げる：投資知識を深め、信頼できる商品に投資する

リスク許容度はまもるだけではなく上げることも大切です。リスク許容度を守って投資を継続することはとても重要です。しかし、リスク許容度が低いままだと資産形成がうまくいきません。

リスク許容度上げるためには以下のような行動が効果的です。

金融知識を身につける：書籍や動画で投資を始めとした金融全般の勉強をしましょう。
投資経験を積む：リスク資産をより長く、多く持ち、投資の経験を積みましょう。
投資対象の知識を深める：指数（S&P500やMSCI ACWI）や手数料などを調べましょう。

リスク許容度を上げることで、より多くのリスク資産を長期間持つことができるようになります。長期投資で資産運用に成功している人も、初めからリスク許容度が高かったわけではありません。

時間をかけて経験を積み、努力して知識や情報を手に入れた人が、長期投資に成功できます。

想定されるリスク：過去の暴落から学ぶ

リスク許容度を上げるためには、過去に株価がどのように推移してきたかを知っておくことが重要です。過去は未来を保障するものではありませんが、参考にすることはできます。

株価は長期的には右肩上がりの推移をしています。しかし過去には、様々な要因によって株価が大きく下落する「株価暴落」が何度も発生しています。以下の表は、代表的な株価暴落とその概要をまとめたものです。

暴落名称	発生年	主要な原因	暴落率（概算）	回復期間（概算）
ブラックマンデー	1987年	プログラム取引の暴走、過剰な楽観ムードの反動など	20%以上	約5ヶ月
ドットコムバブル崩壊	2000年前後	ITバブル崩壊、企業の業績悪化など	70%以上	数年
リーマンショック	2008年	サブプライムローン問題、金融機関の破綻など	50%以上	数年
コロナショック	2020年	新型コロナウイルス感染拡大、経済活動の停滞など	30%以上	約1年